Los créditos concedido para la compra de vivienda se disparó un 29,5% en junio.
La corriente crediticia en el mes de junio manó con gran fuerza. Durante el mes de junio, las entidades financieras españolas prestaron 9.054 millones de euros a las familias, destinadas para la adquisición de vivienda. Esta cifra que nos revela el Banco de España representa un aumento del 29,5% con respecto al mismo mes del 2009.
Este incremento que se ha realizado en junio en la concesión de ha hecho que se registre el mayor movimiento de dinero para este fin de lo que va de año 2010.
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Las cajas de ahorros prestaron un 14,7% más, hasta los 4.625 millones.
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Mientras que los bancos alcanzó los 4.010 millones, un 55% más.
En cuanto al balance semestral, las entidades financieras concedieron 36.962 millones de euros en crédito para la adquisición de vivienda de enero a junio. Esto supone un ligero repunte del 0,2% en comparación con el mismo periodo del año anterior.
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Este ligero aumento en los créditos se debió al impulso que dieron los bancos, que incrementaron sus préstamos a las familias para la compra de piso un 19,8%, hasta los 15.119 millones de euros.
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Por su parte, las cajas de ahorros, que conceden más cuantía, redujeron los créditos un 12%, hasta los 18.487 millones de euros en la primera mitad del ejercicio.
Vía elmundo.
Microbank otorga en la ciudad andaluza de Sevilla prestamos de más de 20 millones de euros en 2010.
El banco Microbank ha asignado en la ciudad andaluza de Sevilla hasta últimos de junio más de 3.250 préstamos por un valor superior a veinte millones de euros.
Según el comunicado que ha lanzado la noticia, la entidad financiera que el banco financiado más de 76.300 proyectos en todo el país, lo que la conviente en la entidad financiera que más dinero ha destinado al fomento de proyectos a través de los microcréditos.
Microbank y la Federación Empresarial Andaluza de Sociedades laborales (Feansal) han firmado un convenio que facilitará el acceso a la financiación para impulsar la inserción y estabilidad laboral de los sectores que más sufren los estragos de la crisis las empresas, todo esto con el objetivo de potenciar la creación y la consolidación de empleo.
Se ofrece asesoramiento personalizado a los emprendedores y se tutorizarán los planes de empresa, Las sociedades laboralesson una gran para la generación de empleo sostenible. Microbank ha confiado en toda la productiva, el desarrollo personal y la creación de empleo.
El euribor repunta por tercer mes consecutivo y alcanza su mayor cota desde agosto de 2009
El euribor es el tipo de interés al que se conceden la mayor parte de las hipotecas españolas, cerrará junio en su cota más alta desde agosto del año pasado, y de esta manera encadena su tercer mes consecutivo en alza.
Aunque el tipo aún se encuentra a un nivel inferior al de hace un año con lo que a aquellos a los que les toque revisar su préstamo hipotecario verán rebajada su cuota en unos 18 euros al mes, unos 220 euros al año. En concreto, el tipo, a falta de la jornada de hoy, cerrará el mes en una cota del 1,28%.
Los analistas aseguran que pese al éxito de las emisiones del Tesoro español, el indicador continúa reflejando la desconfianza sobre la economía española, y advierten que seguirá subiendo en los próximos meses. Según algunos expertos, el euribor mantendrá un comportamiento muy inestable en lo que resta de año, aunque podría bajar algún mes si la situación de los mercados se estabiliza, ya que los analistas no prevén una subida más brusca hasta que los tipos de interés suban a partir de 2011.
Vía Ine.es
Algunos consejos para evitar la quiebra de las familias.
Son muchas las deudas que hay en cada familia española, las cifras son algo altas y además hablan por sí solas: el 48% de los españoles afirma tener dificultades para llegar a fin de mes. Y se realizan más de 500 embargos al día de media, unas cifras bastantes altas. Segun el Observatorio de la Financiación Familiar, hace unos años el 7% de la población reconocía que había tenido que retrasar el pago de la letra de su hipoteca, ahora este porcentaje se ha triplicado hasta el 37%.
Muchas de las familias no pueden hacer frente a los compromisos que adquirieron con las entidades financieras hace años, cuando aún no se había disparado el problema del paro y cuando los bancos y las cajas aún no habían cortado el grifo del crédito. Estos problemas financieros no solo afectan a los hogares de clases medias-bajas, ya que las personas con alto poder adquisitivo también han vivido en ocasiones por encima de sus posibilidades.
Algunos datos muy importantes:
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La forma más común y peligrosa de endeudarse es con la tarjeta de crédito, estas financiaciones hechas con tarjetas de crédito sobrecargan las economías domésticas, representando uno de cada tres euros de la cantidad mensual que se realiza en materia de pagos financieros. El problema de todo esto son los elevados tipos de interés que las entidades aplican a dicha financiación y la facilidad que dan las tarjetas a la hora de realizar compras esconden en ocasiones contraprestaciones abusivas.
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El perfil de los más afectados por la deudas con las entidades bancarias que están más sufriendo esta situación son los hogares que ya tienen a algún miembro en paro y no recibe ninguna prestación. Los parados que llevan más de un año buscando un empleo los de larga duración, ha aumentado hasta en han aumentado hasta en 294.000 en el primer trimestre rozando los 1,8 millones de personas.
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Los efectos que puede tener una familia se declare en quiebra. La Ley permite que una familia se declare en concurso de acreedores pero sin embargo, esta opción requiere una asistencia legal que suele ser demasiado costosa y puede llegar a extenderse demasiado en el tiempo. Las quiebras familiares se multiplican por 10 en el resto de países. ¿Por qué? El principal inconveniente de España es que se regula igual el procedimiento concursal de una familia que el de una compañía. La Ley Concursal no puede forzar a las familias a firmar un convenio regulador, por lo que los jueces al final no saben qué hacer.
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Suele haber alguna alternativa para evitar que se llegue a una situación insostenible, una opción es recurrir a la refinanciación de las deudas: agruparlas todas y ampliar el plazo de pago, con lo que se consigue pagar menos al mes. Hay agencias que se dedican a facilitar este trabajo, pero tenga cuidado. Tiene que revisar bien cuáles son los tipos de interés y leer la letra pequeña.
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Las lineas rojas que no se deben nunca sobrepasar para salir airoso de esta situación, para que una familia se declare en concurso de acreedores no puede acumular deudas con la Seguridad Social de más de un año. Asimismo, los bancos se muestran muy reticentes a renegociar los compromisos de los deudores si se encuentran en listas de morosos. Lo más imprescindible es la previsión: empezar a actuar cuando se comienzan a ver los principales síntomas de asfixia financiera y no al final del proceso.
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Las medidas podría adoptar la Administración para aliviar la presión de las hipotecas, algunos empresarios que se dedican a refinanciar las deudas han mandado una propuesta al Congreso para que se reduzcan o eliminen las comisiones de cancelación de los préstamos hipotecarios; que se reduzca sustancialmente el impuesto de Actos Jurídicos Documentados para las compraventas de viviendas; que se subvencionen los costes de asesoramiento, y que se cree una línea ICO para subvencionar parcialmente el tipo de interés y los gastos de cambio de las hipotecas.
Las líneas rojas:
1. Evite tener deudas de más de un año con la Seguridad y no figurar en ninguna cuenta de morosos para agilizar el saneamiento de sus cuentas.
2. Controle los tipos de interés a los que refinancia su deuda y controle los gastos de sus tarjetas de créditos, que en ocasiones aplican tipos de interés muy altos.
3. Lo más importante es la previsión, en cuando empiece a ver que tiene gran parte de su nómina comprometida, pida asesoramiento y empiece a controlar todos sus gastos.
Vía expansión.
Caja Mediterraneo saca al mercado una campaña institucional para destacar la cercanía y el compromiso social
Caja Mediterráneo está sacando al mercado una nueva campaña publictaria institucional en la Comunitat Valenciana, Región de Murcia y Baleares para destacar su cercanía y compromiso social.
La nota publicitaria de la entidad para todos los medios de comunicación se basa en el concepto “Aquí nos tienes” para mostrar la cercanía y ofrecer soluciones a todas las personas.
Toda esta publicidad es una gran iniciativa que más tarde se prevé desarrollar en otras comunidades autónomas. Todos anuncios que se han preparado se evidencian los motivos de la actuación de Caja Mediterráneo, como “trabajar para las personas y apoyar sus proyectos para mejorar la sociedad y revertir en ella sus beneficios”.
Hace empeño en diversos producto como la inovación de la entidad en:
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Cuando se convirtió en la primera caja en emitir cuotas participativas y cotizar en bolsa.
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Como su empeño en favorecer los créditos personales e hipotecarios.
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Intentar apoyar a las pymes y autónomos mediante la concesión de créditos ICO.
Vía abc.
Gran parte de la población española podrá seguir desgravándose la compra de un piso a partir de 2011
Muchos de los españoles está aligerando la compra de su vivienda en este año 2010, por miedo a perder la desgravación apartir del 2011, pero la verdad de este miedo injustificado por la gran mayoría.
La nueva ley que aprovó el gobierno de eliminar la desgravación fiscal por la adquisición de la primera vivienda sólo afectará a las rentas superiores de 24.000 euros, es decir sólo un 25 % de la población supera esos ingresos anuales. El resto 75% de la población podrá seguir desgravándose, el temido anunciado del fin de la desgravación por la compra de la vivienda solo afectará al 25% de la población como hemos dicho anteriormente.
Por lo cual son gran mayoría que podrá recibir dinero procedente de hacienda si compra casa a partir de 2011, la fecha prevista para la entrada en vigor de la normas de desgravación. No obstante, entre la población española que ya es propietaria de una vivinda, un 63% asegura ganar menos de 24.000 euros al año.
Se debe tener en cuenta que los ciudadanos con ingresos entre 17.000 y 24.000 euros, la desgravación será menor, y todos los ciudadanos con unos ingresos inferiores a 17.000 euros seguirán beneficiándose del actual límite de deducción de 9.015 euros, dentro de este grupo se encuentran la mitad de la población española.
Según en que comunidad autónoma se víva varíará la desgravación por compra de vivienda. El 15% de reducción por la compra de una vivienda suele proceder de un 10% estatal y un 5% autonómico, por eso, aunque se retire la parte estatal, habrá comunidades en las que los compradores podrán seguir desgravándose por esa parte.
Se cuestiona el gran impacto real que puede tener en el bolsillo de cada consumidor, a decidirse comprar una vivienda ahora, ante un horizonte en el que la mayoría de los expertos prevé todavía importantes caídas de precios, para poder beneficiarse de la desgravación.
Quién ya es propietario de una vivienda y se beneficia de las ventajas fiscales, podrá seguir realizándolo, aunque cambie la ley y se tenga una renta superior a 24.000 euros anuales.
Vía lainformación
La UE concederá microcréditos a las personas en paro que inicien un negocio.
La UE se está poniendo en marcha para poder ayudar formalmente a los parados que quieran emprender con un negocio, se está aprobando la concesión de 100 millones de euros en Préstamos Personales. Con esto se esta potenciando una medida para proteger de cierta manera el empleo tras la crisis que estamos viviendo.
Se concederán mas de 45.000 microcréditos de hasta 25.000 euros para fomentar a las personas paradas que quieran iniciarse con un negocio, también a las pymnes ya existentes, jóvenes que tienen dificultad para poder acceder a los servicios bancarios. Esta iniciación llevada a cabo, está especialmente destinada también a las pequeñas empresas, que ya exixten cuyo volumen de negocios no supere los dos millones de euros , con prioridad para aquellas que cumplan fines sociales como la ocupación de personas discapacitadas o desfavorecidas, y para personas en paro que quieren hacerse autónomas y estan en funcionamiento con menos de 10 trabajadores
De los 100 millones de euros destinados a Préstamos Personales:
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60 millones de euros provendrán del programa Progress -destinado a ayudar a los parados.
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40 millones restantes se extraerán de los fondos sin asignar del presupuesto de la UE para Competitividad, Crecimiento y Empleo.
Algunos países se han puesto en contra de esta forma de financiación, por considerar que el programa Progress también está dirigido a los grupos más vulnerables ante la actual crisis económica y que, por tanto, dedicar una parte de sus fondos al nuevo mecanismo reduciría su efectividad. Todo estose realizara en un periodo de cuatro años (entre 2010 y 2013).
Vía Diario de Ibiza.
El Banco de España estrecha más a los bancos para que vendan sus pisos acumulados
El Banco de España (bde) está evaluando y tomando grandes medidas contra el atiborramiento de los pisos acumulados por los bancos. Según un conocido periódico , afirma que el banco de españa intenta mediar con la banca para poder aumentar el suministro y tomar medidas contra el atracón de pisos de la banca, por liquidación de activos inmobiliarios que se mantengan más de un año, en el cálculo de los bancos del 20 al 30%.
De ser todo esto cierto y llegar a ratificarse, sería el segundo aumento del reglamento en esto últimos meses, ya que los informes del verano se incrementaron, las previsiones del antiguo 10% al 20%.
Algunos Bancos han decidido adelantarse a este reglamento, haciendo rigurosas provisiones , siendo en algunos casos superiores al 30%, bajarandose actualmente.
Con todas las subidas se baraja intentar resguardar a las entidades bancarias y con eso intentar estimular a dichos bancos a que vendan esas viviendas, locales o solares acumulados. Se rumorea que la banca tiene actualmente un stok de inmuebles de unos 15.000 millones de euros.
Vía Idealistas.
Como evitar el embargo de tu vivienda
Durante este último año pasado se dieron más de 114.000 ejecuciones hipotecaria, un 93% más que en el año anterior, según los datos del Consejo General del Poder Judicial (cgpj). Pero se prevé todavía algo peor, según (cgpj) habrá 180.000 ejecuciones más. Una ejecución hipotecaria es algo intermedio entre el impago de la hipoteca y el embargo de la vivienda, que finanlmente irá a subasta.
La Organización de Consumidores y Usuarios (ocu) nos aconseja tomar algunas meditas para poder librarse de los odiosos embargos:
1) Prolongar el plazo de la hipoteca, así se podrá disminuir la cuota mensual, mientras pasa la mala racha. Hasta el 22 de abril este procedimiento es gratuito.
2) Nunca hechar mano de reunificadoras de deudas, la única función es actuar de mediadores entre el cliente y las entidades financieras, y por ello llevarse cantidades grandisimas de comisiones, y el resultado quete pueden dar es el mismo que podrás hacer tú negociando directamente con tu banco.
3) Poder vender la vivienda, si la situacion es muy agobiante economicamente, deberíamos idearlo cuanto antes ya conforme pasa el tiempo se esperan descensos, para poder mejorar las condiciones posibles dentro del mercado bajista actual. De esta forma obtendremos más por nuestra vivienda que posiblemente obtenga una subasta judicial, se ahorrará todos los gastos de cargas y comisiones.
La ocu hace recordar que en los casos de vivienda habitual, cualquiera puede paralizar el proceso de ejecución pagando las cuotas pendientes y las costas correspondientes.
Vía Idealistas
Sigue Sufriendo el Crédito al Consumo
CRÉDITO AL CONSUMO
Ya estamos dejando esa etapa de exceso de consumo, en la que todos estábamos inmersos en adquirir casas, coches… sin control. Entre tantas ganancias, todas las entidades financieras dedicadas a la concesion de créditos se han agregado a todo ese catálogo de asociaciones golpeadas por esta gran crisis que sufrimos actualmente.
Especialmene la gran cantidad de problemas que estamos sufriendo como la morosidad que actualmente esta en vía de crecimiento, el gran despliegue de la destrucción de empleo…han llegado a una complicada situación, de las endidades financieras. Cobraban un dinero caro , prestando sin ningunas garantias, y actualmente lo están pagando con bastantes cargos. Como varias financieras comunicaron la congelacion de sus creditos y la reduccion de sus empleados, bueno y toda esta parafarnalia es debido a la crisis que arrasa el pais. Por lo cual sigue existiendo un gran tapón en la concesión de créditos y su liquidez y con pocas ganas de mejorar a corto plazo.
Los apuntes del Banco de España, nos informan de los préstamos que se han concedido:
- Septiembre 2009: ascienden en 676.335 millones.
- Septiembre 2008: no varía mucho, es inferior en 4.000 millones a la de hace un año.
El parón crediticio continua en el mercado financiero, después de un periodo de tres lustros de ganancias. Muy lejos queda el 2007 donde los tipos de interés, tan bajos y el consumo excesivo de los españoles fomentaban el enriquecimiento de estas entidades financieras.
En estos momentos el impago de las cuotas se hace cada vez más grande, y es por lo cual que el indice de morosidad se elevó en el 19,5% , en el tercer trimestre. Y la demanda de los créditos respecto al año pasado se redujeron en el 29,8%.
También se está sufriendo por la caída de la venta de coches, por la dificultad al acceso a los créditos, apesar de las ayudas que el gobierno esta concediendo por el Plan 2000E para la compra de vehículos.
- La magnitud de préstamos personales, se aceleró en una caída de un 66,5% con respecto a las cifras anteriores al año pasado.
- La automoción, se registró en un 43% menos de actividad.
- La vuelta a la actividad de los turismos nuevos, en el tercer trimestre del 2009 fue del 47,6%, mientras que el de los automóviles comerciales superó el 62%.
Después de todo esto , la previsión a corto plazo no nos invita al optimismo pero a largo plazo se espera la confianza en la estabilidad. Los analistas financieros preveen que, entre el 2009 a 2011, se produzca en el sistema financiero una perdida de 17.300 millones de euros y que la morosidad empezará a recuperarse apartir del 2011.
Se confía en la profesionalidad de las entidades financieras para desechar nuevas recaídas de las empresas, y gestionar bien, para no tener mayores riesgos , asumiento niveles de morosidad razonables. Es necesaria una transformación inmediata.
Vía abc